10 Tricks: Wie Sie fast umsonst an ein Vermögen kommen
A. Inflationsschutz
1. Kapital Geld gewinnbringend anlegen
Warnung: Beachten Sie, dass höhere Renditen mit einem höheren Risiko einhergehen. Mit höheren Renditen schlagen Sie die Inflation, aber mit höher verzinsten Anlageformen stehen Sie natürlich vor neuen Risiken.
Diversifikation ist eine Risikomanagementstrategie, bei der Sie in mehrere verschiedene Vermögenswerte investieren, die Ihr Risiko für größere Verluste in Zeiten erhöhter Marktvolatilität verringern können. Sie können eine
2. Aktien, die vor Inflation schützen können
- Sie eignen sich gut zum Schutz vor Inflation, da die Preise tendenziell steigen, wenn die Geldmenge steigt.
- Aktien als Inflationsschutz Ein breit diversifiziertes Aktienportfolio bot in der Vergangenheit immer einen sehr guten langfristigen Inflationsschutz.
- Sie sind gut zum Schutz vor Inflation, denn wenn die Geldmenge steigt, steigen tendenziell die Preise.
- Wenn es den Unternehmen gelingt, die mit der Inflation einhergehenden Kostensteigerungen weiterzugeben, profitieren Sie als Aktionär von der Inflation.
- Aktien zum Inflationsschutz gegen Inflation, jedoch nicht bei einer Hyperinflation / Crash.
- Ein breit diversifiziertes Aktienportfolio bot in der Vergangenheit immer einen sehr guten langfristigen Inflationsschutz.
3. Immobilien
- Die Immobilie eignet sich gut zur Deckung der Inflation, wenn Sie als Käufer die höheren Kosten an die Mieter weitergeben.
- Auch die Finanzierungskosten können steigen, wenn Sie keine Festzinsvereinbarung mit der Bank haben oder diese ausläuft.
- Wenn die Inflation zunimmt, steigen die Immobilienpreise, sodass Sie Ihre Immobilie möglicherweise für viel mehr verkaufen können, als Sie ursprünglich bezahlt haben.
- Wenn Sie nicht genug Kapital haben, um eine eigene Immobilie zu kaufen, können Sie auch in Immobilien investieren.
- Immobilien als Sachwert eignen sich auch zur langfristigen Minderung der Inflation.
- Eigentum sollte in Zeiten der Inflation abbezahlt sein. Die Ausgaben bei Inflation sind höher und die Einnahmen stagnieren. Eine schnelle Reaktion der Arbeitgeber wird verzögert, so dass Sie mehr Geld benötigen um die Unkosten auszugleichen. Hier sollten Sie Ihren Baudarlehen möglichst viel tilgen, meist haben Sie auch eine Sondertilgung in Ihrem Baudarlehen.
- Mieten steigen ebenfalls bei Inflation, mindestens steigen die gesamten Nebenkosten.
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4. Infrastrukturfonds, bspw. WKN Nr. DWS0Q2
- Daher kann eine Investition in Infrastrukturfonds vorteilhaft sein, zumal die meisten von ihnen durchschnittliche Renditen bieten.
- Infrastrukturfonds bieten ein relativ hohes Maß an Stabilität und Planbarkeit.
- Diese Fonds zeichnen sich durch eine konstant hohe Nachfrage und Planbarkeit aus.
- Als Sachwerte sind sie eine interessante Anlageform zur Inflationsabsicherung, da steigende Betriebs- und Wartungskosten in der Regel an die Verbraucher weitergegeben werden können.
B. Folgende Anlagen sind nur bedingt gut gegen Inflation
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1. Gold ist ein sicherer Hafen
- Die Position von Gold als Inflationsschutz ist umstritten Die Vergangenheit hat gezeigt, dass die Inflation und der Goldpreis möglicherweise nicht wie erwartet funktionieren.
- Ein Beispiel sind die Jahre 1980 und 1981, als die Inflation sehr hoch war, der Goldpreis aber nicht stieg. Begründung die Zinsen durch die Deutsche Bundesbank wurden höher angesetzt als die Inflation. Zurzeit vernichtet die EZB das Vermögen der Deutschen Sparer.
- Ein weiterer Nachteil von Gold ist, dass es weder Zinsen noch Dividenden zahlt.
- Bedenken Sie auch die Kosten für die Lagerung von Gold, insbesondere bei größeren Mengen.
- Die Inflation erhöht auch die Kosten dieser Dienstleistungen.
- Hätte man Goldstandard eingeführt müsste heute 1 Gramm Gold 1000 USD kosten.
- Gold Preis Explosion wird kommen, sollten die Zinsen weiterhin unter der Inflation bleiben.
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2. Unternehmensanleihen
Unternehmenskredite sind eine Alternative zu Aktien. Viele Unternehmen können und wollen sich bei ihrer Finanzierung nicht allein auf Banken verlassen. Sie suchen nach zusätzlichen Finanzierungsquellen über die Börse. Mit einer Anleihe stellen Sie die notwendige Finanzierung des Unternehmens sicher und erhalten gleichzeitig Zinsen.
Bei einem Geschäftskredit spielt die Bonität des Unternehmens eine entscheidende Rolle: Sie sollten die Frage beantworten können, wie gut die künftige Zahlungsfähigkeit des Unternehmens ist. Denn nur bei guter Bonität kann das Unternehmen die fälligen Zins- und Tilgungszahlungen abwickeln. Grundsätzlich gilt: Je höher das Risiko, desto höher der Zinssatz. Obwohl große Unternehmensanleihen im Allgemeinen niedrigere Zinsen bieten als Mid-Cap-Anleihen, haben sie oft eine höhere Bonität.
Fazit zu Unternehmensanleihen
Wenn die Verzinsung von Unternehmensanleihen höher ist als die Inflation, bietet sie Schutz vor dem inflationsbedingten Kaufkraftverlust. Die Kurse von Anleihen fallen jedoch normalerweise, wenn sich die Inflation beschleunigt. Daher sind sie nur bedingt zum Inflationsschutz geeignet.
3. Crowdinvesting
Crowdlining ermöglicht es, in Kreditprojekte (meist kleinerer) Unternehmen zu investieren. Im Gegenzug erhalten Anleger regelmäßige Zins- und Kapitalzahlungen.
Es ist wichtig, dass Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen gegenüber Investoren nachkommen. Wenn das funktioniert, sollten Sie die Inflation leicht überwinden, indem Sie sich Anleihen kaufen. Das Risiko besteht hier in einer steigenden Inflation. Im Vergleich zum Ausfallrisiko wird der Anleger nur noch mit einem relativ niedrigen Zinssatz belohnt.
Crowdlining ermöglicht es, in Kreditprojekte (meist kleinerer) Unternehmen zu investieren. Im Gegenzug erhalten Anleger regelmäßige Zins- und Kapitalzahlungen.
Es ist wichtig, dass Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen gegenüber Investoren nachkommen. Wenn das funktioniert, sollten Sie die Inflation leicht überwinden, indem Sie sich Unternehmenanleihen kaufen. Das Risiko besteht hier in einer steigenden Inflation. Im Vergleich zum Ausfallrisiko wird der Anleger nur noch mit einem relativ niedrigen Zinssatz belohnt.
Das Besondere am Gruppenkredit ist, dass Sie in regelmäßigen Abständen Zins- und Tilgungszahlungen erhalten. So können Sie bei Bedarf Kapital aus der Anleihe in andere Anlageklassen umleiten. Daher bietet es etwas mehr Flexibilität als Unternehmensanleihen oder Aktien, die nur mit Verlust liquidiert werden können.
Gegenseitige Investitionen können auch ein Schutz vor Inflation sein. Hier investieren Sie langfristig in Unternehmen. Bei Erfolg ist ein hohes Einkommen möglich, das weit über den üblichen Kreditzinsen liegt.
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Fazit zu Crowdfunding und Crowdfunding
Crowdfunding und Crowdfunding bieten überdurchschnittliche Renditen. Gerade im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist dies eine interessante Option. Ihr Risikoprofil ähnelt dem von Aktien und Unternehmensanleihen. Bei extrem hoher Inflation bieten jedoch auch diese Anlageformen keinen ausreichenden Inflationsschutz mehr.
C. Anlagen ohne Inflationsschutz
1. Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld
Die Zinsen für diese Anlageklassen sind derzeit sehr niedrig. Verzinst werden durchschnittlich 0,0 bis maximal 1 Prozent pro Jahr. Bei einer Inflation von durchschnittlich 11 Prozent pro Jahr sind diese Anlageformen derzeit nicht zum Inflationsschutz geeignet. Tagesgeld oder Festgeld Zinsen müssen über der Inflationsrate liegen um davon profitieren zu können. Investoren, die auf solche Anlageformen setzen, werden kalt enteignet.
Fazit zu Tagesgeldern, Festgeldern und Sparkonten
Die aktuellen Zinsen für diese Anlageformen liegen mehrfach (10x) unter der Inflation. Daher eignen sie sich nicht zum Schutz vor Inflation.
Tabelle zum Vergleich
10 Tricks: Wie Sie fast umsonst an ein Vermögen kommen
Unverbindliche Tipps:
- Sie müssen mindestens prozentual mehr Rendite machen als die Inflation. 11% Inflation mindestens 12% Zinsen oder Rendite.
- Gold ist eine Krisenwährung, mindestens 30% an Vermögen sollte in Gold angelegt sein.
- Anlageklassen wie Festgeld, Tagesgeld, und Sparbücher die weniger Rendite oder Zinsen geben als die Inflation verursachen Vermögensverlust.
- Sie müssen auch Liquide sein, dass heisst 12x Fache Ihres monatlichen Einkommens sollten Sie trotz Wertverlust in Tagesgeld anlegen.
Die Inflation ist ein ständiger Begleiter des Geldsystems. Denken Sie Banknoten haben Ihren Wert in Ihrem Glauben daran, dass es wert hat. Nach einer seitlichen Inflation kommt irgendwann ein steile Inflation was zu Hyperinflation galoppiert.
Alle Angaben sind ohne Gewähr und sind keine Investitionsempfehlung sondern, die eigene Meinung des Autors. !