Das Girokonto: Pflicht, Rechte, Kosten, Bankinsolvenz und Tipps

1. Was ist ein Girokonto und warum brauche ich eins?

Ein Girokonto ist der zentrale Baustein für den täglichen Zahlungsverkehr. Es ermöglicht dir, Geld zu empfangen, Rechnungen zu begleichen, Einkäufe zu tätigen oder Daueraufträge zu verwalten. Ohne ein Girokonto wird die Teilnahme am modernen Wirtschaftsleben erheblich erschwert, da viele Unternehmen, Behörden und Dienstleister keine Barzahlungen mehr akzeptieren. Deshalb nutzen die meisten Menschen ein Girokonto, um ihren Zahlungsverkehr bequem und sicher abzuwickeln.

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2. Bin ich gesetzlich verpflichtet, ein Girokonto zu haben?

Nein, es gibt keine gesetzliche Verpflichtung, ein Girokonto zu besitzen. Allerdings wird es in der Praxis nahezu unmöglich, ohne ein Konto den Alltag zu bewältigen. Viele Arbeitgeber und staatliche Stellen, wie die Deutsche Rentenversicherung (DRV), zahlen Löhne, Gehälter oder Renten ausschließlich auf ein Girokonto aus. Ein reiner Bargeldverkehr ist in vielen Fällen nicht mehr vorgesehen.

Relevante Gesetze:

§ 38 Zahlungskontengesetz (ZKG) regelt, dass jede Person in der Europäischen Union das Recht auf ein Basiskonto hat. Dies bedeutet, dass auch Personen, die Schwierigkeiten haben, ein reguläres Girokonto zu eröffnen, einen gesetzlichen Anspruch auf ein Konto mit grundlegenden Funktionen haben.

3. Was passiert, wenn ich mich weigere, ein Girokonto zu eröffnen?

Kann ich mein Gehalt oder meine Rente in bar verlangen?

Rein rechtlich gibt es keine Verpflichtung, ein Girokonto zu besitzen. Aber was passiert, wenn du dich weigerst, eines zu eröffnen?

Arbeitgeber: Arbeitgeber haben das Recht, das Gehalt auf ein Bankkonto zu überweisen. § 614 BGB regelt, dass die Vergütung „zu entrichten“ ist, wobei eine bargeldlose Zahlung rechtlich zulässig ist. Viele Arbeitgeber zahlen ausschließlich auf Konten aus, und es besteht keine gesetzliche Verpflichtung für sie, Bargeld auszuzahlen.
DRV (Deutsche Rentenversicherung): Die Rentenversicherung zahlt Renten in der Regel ausschließlich auf Girokonten aus. Ohne Girokonto ist es äußerst schwierig, deine Rente zu erhalten. Die DRV beruft sich auf das Sozialgesetzbuch (SGB), das den bargeldlosen Zahlungsverkehr unterstützt.
Arbeitslosengeld und Sozialleistungen: Auch staatliche Institutionen wie Jobcenter und Sozialämter überweisen Leistungen fast ausschließlich auf Bankkonten.

Darf ich mich weigern und nur Bargeld akzeptieren?

Rein theoretisch könntest du darauf bestehen, dein Gehalt oder deine Rente in bar zu erhalten. Allerdings:

Arbeitgeber können dies verweigern, da es keinen gesetzlichen Anspruch auf Barzahlung gibt.
Der Verwaltungsaufwand für die DRV und staatliche Stellen ist zu groß, um Bargeldzahlungen zu organisieren. Zudem möchten sie Transparenz im Zahlungsverkehr wahren.

4. Was passiert, wenn meine Bank pleitegeht?

Ein wichtiger Punkt, den du als Kontoinhaber kennen solltest, ist der Schutz deiner Einlagen im Falle einer Bankeninsolvenz. In der EU greift die gesetzliche Einlagensicherung, die sicherstellt, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt sind.

Sollte deine Bank insolvent gehen, erhältst du dein Guthaben bis zu dieser Summe zurück.

Disclaimer

Die in diesem Artikel bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken. Sie stellen keine rechtliche oder finanzielle Beratung dar. Für individuelle Anliegen oder spezifische rechtliche Fragestellungen wird empfohlen, einen Fachanwalt oder Finanzexperten zu konsultieren. Trotz sorgfältiger Recherche können keine Gewährleistungen für die Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte übernommen werden.

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