Forwarddarlehen Vergleich/ Anschlussfinanzierung:
Die EZB erhöht ab Juli 2022 die Leitzinsen, damit beginnt eine neue Ära in der Zinspolitik.
Die besten Baufinanzierungsangebote Ihre Zinsbindung endet in 6 bis 60 Monaten? Mit dem Forwarddarlehen Rechner finden Sie die besten Hypothekendarlehen für Ihre Anschlussfinanzierung.
Dieser Forwarddarlehen Rechner gibt Ihnen einen schnellen Überblick, wie ein auf Ihre Situation abgestimmter Finanzierungsvorschlag aussehen könnte.
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FORWARDDARLEHEN
Mit einem Forwarddarlehen erhalten Immobilienbesitzer bereits zu dem Zeitraum, in dem ihre Immobilienfinanzierung noch mehrere Jahre in der Zinsbindung ist, die Möglichkeit, allerdings sich aktuell günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.
Je nach Anbieter fallen in dieser Zeit Kosten für den Bereitstellungszins an, weil jedoch einige Banken und Sparkassen verzichten allerdings auf diese Einnahmequelle.
Aber länger als 6 oder maximal 12 Monate jedoch im Voraus kann abgesehen von die Anschlussfinanzierung mit einem normalen Darlehen nicht geplant werden.
Definition: Was ist „Anschlussfinanzierung“ / Forward Darlehen?
Fortsetzung der somit bisherigen Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. In aller Regel ist somit dann noch eine Restschuld vorhanden. Früher war es branchenüblich, dass etwa sechs bis acht Wochen vor dem Ablauf der Sollzinsbindung ein neues Angebot zur Prolongation erfolgte.
Risikobegrenzungsgesetz
Das „Risikobegrenzungsgesetz“ hat nun verbindliche Vorgaben geschaffen. Allerdings haben nach Angaben von Verbraucherschützern vier von zehn Kreditnehmern Baukredite bei Altbanken vergeben, ohne einen Vergleich zu verlangen. Es ist sinnvoll, bereits im Frühstadium der eigenen Einwilligung eine möglichst günstige Weiterfinanzierung zu finden. Nur so können wir verschiedene Angebote vergleichen und die beste Anschlussfinanzierung erhalten
Folgedarlehen können an die aktuelle persönliche und finanzielle Situation angepasst, Sondertilgungen vorgenommen und Zinsersparnisse zur Erhöhung der Tilgungsraten verwendet werden. Ein Wechsel des Kreditgebers ist kein Problem und die einmaligen Kosten sind relativ gering. Fazit: Die zweite Finanzierungsphase muss nicht nur wie in der ersten Phase sorgfältig geplant werden, sondern auch mit dem Sammeln von Erfahrungen lassen sich bessere Deals erzielen.
Fälligkeit
Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht nur verlängern möchte, somit empfiehlt es sich, den Kredit entweder bei Fälligkeit aus eigenen Mitteln zu tilgen oder eine Finanzierungszusage von einem anderen Institut einzuholen.
Die Kreditkonditionen geben in der Regel auch vor, wie sich die Bank bei der Folgefinanzierung somit verhalten wird. In einigen Fällen sieht es auch vor, dass das Darlehen variabel verzinst wird, wenn der Kunde den bereitgestellten Bedingungen nicht zustimmt. Selbstverständlich können jedoch auch einseitige Zinsanpassungsrechte vereinbart werden. Da die Nachfrage nach Anschlussfinanzierungen für den Vorschlag insgesamt nicht mehr so hoch ist, interessieren sich insbesondere Finanzmärkte und Direktbanken für diese Art der Finanzierung. Plant der Kreditnehmer während der Zinsbindungsfrist jedoch im Voraus und rechnet mit steigenden Zinsen, kommen auch Terminkredite in Frage. Das bedeutet, somit dass zukünftige Bedingungen im Voraus festgelegt werden können.
Bindung Forwarddarlehen
Bei einer Anschlussfinanzierung ist der Kreditnehmer nicht an den ursprünglichen Kreditgeber gebunden, sondern kann durch Rückzahlung des Darlehens zu einem anderen Kreditgeber wechseln, wenn dieser ihm einen günstigeren Zinssatz ermöglicht. Unter normalen Umständen bringt diese Änderung jedoch insbesondere bei zu übertragenden Kreditsicherheiten Hindernisse mit sich und kann eine neue Sicherheitenbewertung erforderlich machen. Vergleichsangebote von zwei oder mehr Banken verschaffen einen Überblick, daher müssen die tatsächlichen Zinssätze miteinander verglichen werden. Insbesondere Direktbanken bieten in der Regel niedrigere Zinsen an, beraten aber nicht. Da die Einholung und der Vergleich von Angeboten viel Zeit in Anspruch nehmen, ist es wichtig zu überlegen, ob Sie einen kostenlosen Makler beauftragen.
Vorzeitige Auflösung der Anschlussfinanzierung
Kann ich mein Anschlussdarlehen vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich haben Sie als Kreditnehmer jederzeit das Recht, Ihren Kreditvertrag zu kündigen und den Restbetrag vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist vorzeitig zurückzuzahlen. Gründe für eine unerwartete Kündigung eines Anschlussdarlehens gibt es viele: Ehe getrennt, umziehen, sterben, unerwartetes Erbe etc.
Der Wunsch nach besseren Kreditkonditionen kann auch ausschlaggebend sein, wenn Sie erwägen, eine Anschlussfinanzierung zu beenden. Bei einer vorzeitigen Kündigung sind jedoch folgende Aspekte besonders zu beachten:
Die vereinbarte Kündigungsfrist bzw Aufgelaufene Vorfälligkeitsentschädigung Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 1 Monat, kann aber verkürzt oder verlängert werden. Wer seinen Anschlusskredit umschulden möchte, sollte sich hier den Vertrag genau anschauen. Dies ist wichtig, da der neue Kredit zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Kündigung noch nicht ausgezahlt ist und somit keine Finanzierungslücke entsteht. Eine noch größere Hürde für eine vorzeitige Kündigung verbundener Kredite ist jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung.
Nehmen wir an, Sie haben die Anschlussfinanzierung vor einigen Monaten abgeschlossen welcher erst in einigen Jahren beginnen wird. Sie wollen jedoch Ihre Immobilie verkaufen. Was sind die Kosten, wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung ?
Antwort: Es ist die Nichtabnahmeentschädigung
Bei der Nichtabnahmeentschädigung handelt es sich, analog zur Vorfälligkeitsentschädigung, um eine Kompensation für die Bank für entgangene Zinsen. Die Ursachen unterscheiden sich jedoch von der Vorfälligkeitsentschädigung.
Nehmen Sie als Kreditnehmer einen Kredit einer Bank, beispielsweise einen Immobilienkredit nicht an, müssen Sie später mit einer saftigen Strafe rechnen. Einer sogenannten Nichtannahmestrafe. Auf diese Weise entschädigt der Kunde die Bank für entgangenen Gewinn. Banken verwenden keine Taschenrechner, um die genaue Höhe der Nichtabnahmeentschädigung zu ermitteln.
FAZIT:
Ist der Zinssatz seit Vertragsabschluss gesunken, kann die Entschädigung 10 % der Restmittel kosten, im schlimmsten Fall mehrere tausend Euro. Bei extrem niedrigen Zinsen können sogar 20 % Nichtakzeptanzgebühr anfallen.
Berechnung der Nichtabnahmeentschädigung
2 Arten von Berechnungen für Nichtabnahmeentschädigungen gibt es demnach:
Die Aktiv-Aktiv-Methode: Hierbei wird die Differenz zwischen den Zinssätzen des nicht angenommenen Darlehens und den Zinsen aktueller Darlehen berechnet.
Die Aktiv-Passiv-Methode (üblich): Bei dieser Methode wird das Delta zwischen entgangenen Zinsen und der möglichen Rendite bei einer Anlage der Darlehenssumme in Hypothekenpfandbriefen berechnet. Die jeweilige Differenz wird als Entschädigung von Kreditnehmerinnen angefordert.
