Hohe Rente statt Inflation ?

Eine zusätzliche Rente bedeutet mehr Geld im Ruhestand.

Die Inflation hat besonders Einleger getroffen. Man empfiehlt, dieses Jahr in Rentenpunkte zu investieren. Denn hier geht es nicht nur darum, Steuern zu sparen.

Sammeln Sie nicht nur Punkte beim Einkaufen, sondern auch bei der Altersvorsorge. Der Kauf von Rentenpunkten gerade in diesem Jahr lohnt sich. Einerseits können Sie die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Ersparnisse eindämmen, andererseits können Sie Steuern sparen, ganz zu schweigen von Geldern für die Altersvorsorge.

Rentenpunkte: besonders günstige Preise 2022

Wer in die gesetzliche Rentenversicherung eintritt, kann Rentenpunkte erhalten. Je höher Ihr Einkommen ist, desto mehr Rentenpunkte erhalten Sie. Aber auch für die Kinderbetreuung, die Berufsausbildung oder die Pflege von Angehörigen gibt es Rentenpunkte. Je mehr Rentenpunkte Sie haben, desto höher ist Ihre Rente.

Es können auch Rentenpunkte erworben werden. Und es soll dieses Jahr besonders wertvoll werden. Der Anschaffungspreis der Rentenpunkte errechnet sich aus dem jeweiligen deutschen Durchschnittslohn und ändert sich daher jährlich. Durch den Lohneinbruch der letzten Jahre ist auch der Preis der Rentenpunkte gesunken. 2021 musste man 7726,63 € in Punkten bezahlen, 2022 kostet das nur noch 7235,59 €. Das bedeutet fast 500 Euro günstiger. 2023 wird es wieder höher, danach steigt der Preis auf rund 8024 Euro.

Eine Investition lohnt sich, wenn man seine Rente über einen längeren Zeitraum beziehen kann. Weitere Vorteile: Renten können ggfs. vor Inflation schützen und Rentenbeiträge sind steuerlich absetzbar.

Frührente? Nicht jeder kann Rentenpunkte kaufen

Der Kauf von Rentenpunkten richtet sich eigentlich in erster Linie an Personen, die vorzeitig in Rente gehen und mehr Punkte sammeln möchten. Es können aber auch diejenigen einsteigen, die bis zum Rentenalter gearbeitet haben. Das ist auch für Selbständige und andere Beitragswillige wertvoll.

Leider kann nicht jeder problemlos Rentenpunkte erwerben. Sie müssen mindestens 50 Jahre alt sein und das Potenzial haben, bis zum Alter von 67 Jahren 35 Beitragsjahre anzusammeln. Personen, die das Rentenalter bereits erreicht haben, können grundsätzlich keine Rentenpunkte kaufen.
Wenn Sie zusätzliche Rentenpunkte kaufen möchten, können Sie sich bei der Deutschen Rentenversicherung beraten lassen und dort Ihren Antrag stellen.

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Beispiel: Sie sind 55 Jahre alt + haben mehr als 35 Beitragsjahre eingezahlt
Sie haben beispielsweise 45 Rentenpunkte angesammelt. Dies bedeutet, dass Sie mit 65 aus heutiger Sicht 1620 EUR (Brutto) Rente bekommen, wenn Sie keine weiteren Punkte mehr ansammeln. Wenn Sie mit 63 in Rente gehen möchten wären das nach Abzug von 14,4% 1.387 EUR (Brutto) Rente, wenn Sie keine weiteren Punkte mehr ansammeln. Sollten Sie mit 50% Schwerbehinderung mit 62 in Rente gehen werden 10,8% abgezogen. Das bedeutet in diesem Beispiel dass man 1.445 EUR Rente bekommt, wenn man keine weiteren Punkte mehr ansammelt.
Diese Berechnung ist soweit real, wenn man die inflationsgeschützte Rente in Betracht zieht. Das bedeutet die o.g. Werte sind für dieses Jahr anzunehmen.

Der aktuelle Rentenwert des Rentenpunktes für Westdeutschland beträgt 36,02 EUR, und der Preis für einen Rentenpunkt kostet 7235,59 €.

Sollten Sie 10 Punkte kaufen, zahlen Sie 72.355,90 EUR.

Beachten Sie die Höchstbeträge der Altersvorsorgeaufwendungen bei der Steuerrückerstattung.
Aktuell ist die abzugsfähige Vorsorgehöchstbetrag im Jahre 2022 für die Altersvorsorge wie folgt:
Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, berufsständischen Versorgungseinrichtung, landwirtschaftlichen Alterskasse, Rürup-Rente sowie zu einer bestimmten Berufsunfähigkeitsversicherung sind insgesamt absetzbar bis zu 25.639 Euro bei Ledigen und 51.278 Euro bei Verheirateten.
Diese Beiträge wirken sich nur mit 94 % steuermindernd aus, also mit höchstens 24.101 Euro bzw. 48.202 Euro.

Wir rechnen nun nicht den Steuervorteil, da es sich nur in einigen tausende Euro sein wird.(zwischen niedrigem bis mittleren Einkommen).

Eine alte Prognose aus dem Jahr 2012: „Nach Erwartungen der Bundesregierung soll die gesetzliche Rente bis 2025 um 35 Prozent steigen.“

2012 war der Rentenwert für ein Rentenpunkt 28,07 EUR
2022 ist der Rentenwert für ein Rentenpunkt 36,02 EUR
( + 28 Prozent bislang )

Sollte die Prognose der Merkel Regierung aus dem Jahr 2012 stimmen müsste der Rentenwert 2025 bei 37,89 EUR liegen.

Laut dem Entwurf des Rentenberichtes wird wahrscheinlich ein Rentenpunkt 2023 bei 37,28 EUR liegen. Weitere Erhöhungen für 2024 und 2025 um ca. 3-4% sind zu erwarten. Also 2025 ca. 40 EUR Rente für 1 Rentenpunkt.
Das bedeutet, die Merkel-Prognose ist aufgrund unvorhersehbaren Krisen wie Corona-Russland-Ukraine Krieg nicht mehr haltbar.

Ergebnis für 2023 anhand des vorherigen Beispiels:

Beispiel:Sie sind 55 Jahre alt + haben mehr als 35 Beitragsjahre eingezahlt
Sie haben beispielsweise 45 Rentenpunkte und 10 Rentenpunkte für 72.355,90 € gekauft. Dies bedeutet, dass Sie mit 65 aus heutiger Sicht 1.903 EUR (Brutto) Rente bekommen, wenn Sie keine weiteren Punkte mehr ansammeln. Wenn Sie mit 63 in Rente gehen möchten wären das nach Abzug von 14,4% 1.696 EUR (Brutto) Rente, wenn Sie keine weiteren Punkte mehr ansammeln. Sollten Sie mit 50% Schwerbehinderung mit 62 in Rente gehen werden 10,8% abgezogen. Das bedeutet in diesem Beispiel dass man 1.767 EUR Rente bekommt, wenn man keine weiteren Punkte mehr ansammelt.
Diese Berechnung ist soweit real, wenn man die inflationsgeschützte Rente in Betracht zieht. Das bedeutet die o.g. Werte sind für dieses Jahr anzunehmen.

Amortisierungsrechner:

Anhand des o.g. Beispiels gehen wir von einer Lebenserwartung von 79 Jahren aus (männlich Durchschnitt Deutschland 2022)

Rentenalter 62 mit Schwerbehinderung (mind.55%): 1.767 EUR – 1.445 EUR = 322 EUR

• Restlebensdauer 17 Jahre x 12 Monate x 322 EUR = 65.688 EUR

Rentenalter mit 63: 1.696 EUR  – 1.387 EUR = 309 EUR

• Restlebensdauer 17 Jahre x 12 Monate x 309 EUR = 63.036 EUR

Rentenalter mit 65: 1.903 EUR – 1620 EUR = 283 EUR

• Restlebensdauer 17 Jahre x 12 Monate x 283 EUR = 57.732 EUR

Sollten Sie ein Vermögen in dieser Höhe besitzen ist es sinnvoll. Auch lohnt sich ein Kredit aufzunehmen. Bei 3-4% Rentenpunktwert Erhöhung sind Sie besser dran als bei einem Tagesgeldkonto.

* Brutto Rente – Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung (gesetzl. Versicherte rund 11%) sowie ggf. Steuern = Netto Rente

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente zur Altersrente

Die Zurechnungszeit gilt bis zum regulären Rentenbeginn.

Beispiel Tabelle Erwerbsunfähig mit 55:

Berechnungsformel: Fiktive Jahre bis 62.LJ x Durchschnittliche Rentenpunkte der letzten 5 Jahren + Bisherige Rentenpunkte, Summe abzüglich 10,8% x Rentenartfaktor 1 oder 0,5 (halbe EU Rente)

Warum ist die Dauer der Erwerbsunfähigkeitsrente wichtig? In jungen Jahren verdienten die meisten Rentenversicherten nur wenige Punkte. Wenn Sie Ihre Invalidenrente nur auf Ihre bereits gesammelten Punkte berechnen, sinkt Ihr Rentenanspruch erheblich. Dieser Nachteil wird teilweise durch die sogenannte Nachlaufzeit kompensiert.

Der Versicherte wird so gestellt, als hätte er bis zum Rentenalter gearbeitet. Somit werden seinem Versicherungskonto Entgeltpunkte gutgeschrieben.