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Kredit Umschuldung Vergleich – Dein Weg zur finanziellen Freiheit

Du fühlst dich manchmal wie in einem finanziellen Hamsterrad? Monat für Monat fließt Geld aus deinem Konto und du weißt nicht so richtig, wie du endlich wieder durchatmen kannst? Dann lies jetzt unbedingt weiter. Denn mit einer Kredit Umschuldung kannst du nicht nur deine monatliche Belastung reduzieren, sondern auch bares Geld sparen. Klingt gut? Ist es auch!

Was ist eine Kredit Umschuldung überhaupt?

Vielleicht hast du schon davon gehört, aber mal ehrlich: Was genau ist eigentlich eine Kredit Umschuldung? Ganz einfach erklärt: Wenn du bereits einen oder mehrere Kredite laufen hast, kannst du diese durch einen neuen, günstigeren Kredit ablösen. Du bündelst deine Schulden und profitierst im besten Fall von besseren Zinsen, weniger Stress und mehr Übersicht. Das Ganze ist vor allem dann sinnvoll, wenn du mehrere Kleinkredite, einen teuren Dispokredit oder einen alten Kreditvertrag zu hohen Zinsen hast.

Gesetz & Urteil: Das musst du bei der Kreditumschuldung wissen

Neben den nationalen Vorschriften zur Vorfälligkeitsentschädigung – insbesondere § 502 BGB – gibt es ein wegweisendes Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) vom 9. September 2021 (Az.: C-33/20, C-155/20 und C-187/20), das deine Rechte als Kreditnehmer deutlich stärkt.

Demnach dürfen Banken bei einer vorzeitigen Rückzahlung eines Verbraucherkredits nicht nur Zinsen einsparen, sondern müssen dir auch anteilige Nebenkosten (wie Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungskosten) verhältnismäßig zurückerstatten. Das gilt insbesondere für Kreditverträge mit laufzeitabhängigen Gebühren. Mit anderen Worten: Wenn du deinen alten Kredit durch eine Umschuldung ablöst, steht dir oft mehr Geld zurück zu, als du denkst.

Viele Banken haben dieses Urteil lange nicht freiwillig umgesetzt. Daher lohnt es sich, bei der Umschuldung ganz genau hinzusehen – oder direkt mit einem erfahrenen Anbieter wie unserem Kreditvergleich zu arbeiten. Dort bekommst du Unterstützung dabei, dein volles Rückzahlungsrecht auch wirklich durchzusetzen.

🔍 Das BGH-Urteil im Überblick

Am 10. September 2019 stellte der Bundesgerichtshof klar: Banken dürfen keine Gebühren verlangen, wenn Du Deinen Privatkredit umschulden willst. Punkt. Schluss. Aus. Wenn eine Bank also versucht, Dir eine sogenannte Freigabegebühr oder ähnliches unterzujubeln – STOP!

Banken dürfen keine zusätzlichen Entgelte für die Umschuldung von Privatkrediten verlangen – das ist durch das BGH-Urteil eindeutig verboten.

Das heißt für Dich: Keine Extrakosten bei Umschuldung. Und wenn doch? Dann ab zur Verbraucherzentrale oder zu einem Anwalt!

Warum lohnt sich ein Kredit Umschuldung Vergleich?

Hier kommt dein erster großer Vorteil: Die Zinsen! Kredite, die du vor ein paar Jahren aufgenommen hast, können deutlich höhere Zinssätze haben als heute. Und genau deshalb lohnt es sich, die Angebote aktuell zu vergleichen. Unser kredit umschuldung vergleich hilft dir dabei, den besten Anbieter für dich zu finden:

Top Anbieter für deinen Umschuldungskredit

Die Auswahl ist riesig, doch nicht jeder Anbieter passt zu dir. Deshalb haben wir hier eine Übersicht beliebter Anbieter für dich zusammengestellt – mit einem Klick kommst du direkt zum Angebot:

Schritt-für-Schritt zur erfolgreichen Umschuldung

Bestandsaufnahme: Schau dir alle laufenden Kredite und deren Restschuld sowie Zinssätze an.
Kreditvergleich: Nutze einen umfassenden Vergleich, um günstigere Angebote zu finden.
Antrag stellen: Direkt online bei deinem Wunsch-Anbieter mit wenigen Klicks.
Kredit ablösen: Der neue Anbieter übernimmt in der Regel die Umschuldung und zahlt deinen alten Kredit direkt ab.
Zurücklehnen: Jetzt zahlst du nur noch eine Rate – günstiger und übersichtlicher.

Wann lohnt sich die Umschuldung besonders?

Vor allem bei hohen Zinssätzen, vielen Kleinkrediten, Dispo-Schulden oder bei geplanten größeren Ausgaben (z. B. Renovierung, Auto, Hochzeit). Auch Selbständige profitieren – hier lohnt ein spezieller Kreditvergleich für Selbständige.

FAQ – Häufige Fragen zur Kreditumschuldung

Was bringt mir eine Umschuldung überhaupt?: Weniger Zinsen, eine niedrigere monatliche Rate und endlich wieder den Überblick. Das Beste: Du musst nicht mal zur Bank gehen – alles geht online.
Kann ich auch mehrere Kredite zusammenlegen?: Ja! Genau das ist der Clou. Aus 3 mach 1 – mit einem einzigen, gut gerechneten Kredit.
Was kostet mich der Kreditvergleich?: Gar nichts! Alle unsere Partner bieten dir den Vergleich komplett kostenfrei an.
Wie schnell bekomme ich das Geld?: In vielen Fällen schon innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Je nach Anbieter und Bonität.
Wird meine Schufa belastet?: Nein, der reine Vergleich nicht. Erst bei der konkreten Beantragung kann ein Eintrag erfolgen.

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