Kredit Rechner Umschuldung – Keine Kosten dank BGH-Urteil

Kredit Rechner & Umschuldung – Kostenfrei dank BGH-Urteil

Willkommen! Wenn Du mit Deinem Privatkredit unzufrieden bist, weil die Zinsen zu hoch sind, dann bist Du hier genau richtig. Die Umschuldung Deines Kredits ist eine der besten Möglichkeiten, um bares Geld zu sparen – und das Beste: Nach deutschem Recht darf die Umschuldung keine Zusatzkosten verursachen!

BGH-Urteil vom 10.09.2019: Banken dürfen keine zusätzlichen Gebühren bei der Umschuldung von Privatkrediten verlangen – der Aufwand ist durch die Zinsen abgegolten.

Was bedeutet das BGH-Urteil für Dich?

Früher haben Banken bei der Umschuldung oft zusätzliche Gebühren verlangt, z.B. für die Freigabe von Sicherheiten oder Bearbeitungsgebühren. Das ist seit dem BGH-Urteil rechtlich unzulässig. Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass solche Gebühren gegen das Gebot der Kostentransparenz verstoßen und der Aufwand der Bank bereits in den Zinsen enthalten ist.

Das heißt konkret: Wenn Deine Bank Dir trotzdem Gebühren berechnet, kannst Du dagegen vorgehen! Hole Dir rechtlichen Rat oder wende Dich an die Verbraucherzentrale, um Deine Rechte durchzusetzen.

Die Verbraucherzentrale hat dazu umfangreiche Infos, die Du hier findest.

Warum lohnt sich eine Umschuldung jetzt mehr denn je?

Die Zinsen für Kredite sind aktuell vergleichsweise niedrig – viele Banken bieten besonders günstige Konditionen an. Wenn Du Deinen bestehenden Kredit mit hohen Zinsen hast, kannst Du durch Umschuldung tausende Euro sparen. Zudem profitierst Du von flexibleren Rückzahlungsbedingungen, besseren Laufzeiten und mehr Transparenz.

Die drei wichtigsten Vorteile der Umschuldung:

Günstigere Zinsen: Niedrigere Zinsen reduzieren Deine monatliche Belastung und die Gesamtkosten deutlich.
Flexiblere Laufzeit & Tilgung: Du kannst die Laufzeit an Deine Bedürfnisse anpassen und teilweise Sondertilgungen ohne Gebühren nutzen.
Keine zusätzlichen Gebühren: Das BGH-Urteil schützt Dich vor versteckten Kosten bei der Umschuldung.

So funktioniert eine Kreditumschuldung Schritt für Schritt

Kreditvergleich durchführen: Nutze Online-Vergleichsportale, um die besten Angebote zu finden.
Angebote einholen: Beantrage den neuen Kredit bei der günstigsten Bank oder Vermittler.
Altkredit ablösen: Der neue Kredit wird aufgenommen und der alte Kredit damit vollständig zurückgezahlt.
Neuen Kredit bedienen: Du zahlst nur noch die neue, günstigere Rate an den neuen Kreditgeber.

Geheimtipp: Beantrage mehrere Angebote gleichzeitig und verhandle mit den Banken – oft lassen sich die Konditionen noch verbessern!

Konkrete Rechenbeispiele zur Umschuldung

Beispiel 1: 10.000 € Kredit mit 7,5 % Zinsen umschulden

Du hast noch 3 Jahre Restlaufzeit und zahlst aktuell 7,5 % Zinsen (ca. 1.125 € Zinsen über 3 Jahre). Über einen Kreditvergleich findest Du einen Anbieter mit nur 4,5 % Zinsen.

Alte Bank: 7,5 % Zinsen → ca. 1.125 € Zinskosten
Neue Bank: 4,5 % Zinsen → ca. 675 € Zinskosten
Ergebnis: Du sparst 450 € an Zinsen ohne Zusatzkosten!

Beispiel 2: 15.000 € Kredit mit Sondertilgung umschulden

Dein alter Kredit läuft noch 4 Jahre mit 6 % Zinsen. Der neue Kredit bietet 3,5 % Zinsen plus kostenfreie Sondertilgungen. Sondertilgungen ermöglichen es Dir, zwischendurch extra Rückzahlungen zu leisten und schneller schuldenfrei zu sein.

Alte Bank: 6 % Zinsen = ca. 3.600 € Zinsen
Neue Bank: 3,5 % Zinsen = ca. 2.100 € Zinsen + kostenlose Sondertilgungen
Dein Vorteil: 1.500 € Zinsen gespart und mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Die besten Anbieter für Deinen Kreditvergleich

Die Wahl des richtigen Anbieters ist entscheidend. Online-Makler bieten oft viele Angebote auf einen Blick, Banken direkt manchmal günstigere Konditionen ohne Vermittlerkosten.

Online Kreditvermittler (Makler):

Smava Kreditvergleich – transparent & bequem
Check24 Kreditvergleich – riesige Auswahl
Verivox Kreditvergleich – schnell & sicher
MAXDA – auch für spezielle Fälle
Auxmoney – alternative Kreditvergabe

Direktbanken und klassische Banken:

SWK Bank – feste Konditionen, top Service
1822direkt – fair & transparent
Postbank – deutschlandweit bekannt

Wichtig: Achte immer auf die effektiven Jahreszinsen inklusive aller Gebühren und Kosten – so vergleichst Du fair!

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

1. Was kostet eine Umschuldung wirklich?

Gemäß BGH-Urteil dürfen Banken keine zusätzlichen Gebühren für die Umschuldung verlangen. Das heißt: Keine Bearbeitungsgebühren, keine Freigabegebühren! Die Kosten sind im Zins enthalten. Trotzdem können bei der neuen Bank eventuell Bearbeitungsgebühren anfallen – hier lohnt sich ein Vergleich.

2. Wie erkenne ich die günstigsten Kredite?

Vergleiche immer den effektiven Jahreszins inklusive aller Kosten. Online-Vergleichsportale helfen Dir dabei, die besten Angebote zu finden. Achte auf Sondertilgungsmöglichkeiten und flexible Laufzeiten.

3. Wann lohnt sich eine Umschuldung nicht?

Wenn der neue Kredit teurer ist oder die Bank hohe Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt, kann sich die Umschuldung weniger lohnen. Vor allem wenn die Restlaufzeit Deines Kredits sehr kurz ist, ist eine Umschuldung meist unwirtschaftlich.

4. Wie läuft die Umschuldung praktisch ab?

Du beantragst den neuen Kredit, bekommst die Auszahlung und damit wird der alte Kredit getilgt. Danach zahlst Du nur noch die neue Bank zurück. Die Banken regeln das meist direkt untereinander, Du musst nichts doppelt zahlen.

5. Kann ich meinen Kredit auch ohne Bank wechseln?

Nein, die Umschuldung ist immer mit einem neuen Kredit verbunden. Du brauchst einen neuen Kreditgeber mit besseren Konditionen, der den alten Kredit ablöst.

6. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn Du Deinen Kredit vorzeitig zurückzahlst. Das BGH-Urteil hat diese Gebühren aber stark eingeschränkt, vor allem bei privaten Verbraucherkrediten.

Rechtliche Grundlagen: Das BGH-Urteil im Detail

Das Urteil vom Bundesgerichtshof (BGH) vom 10. September 2019 (Az. XI ZR 26/18) hat maßgeblich Klarheit geschaffen. Die Richter entschieden, dass Kreditinstitute keine gesonderten Bearbeitungsgebühren für die Umschuldung eines Privatkredits verlangen dürfen. Diese Praxis verstoße gegen das Gebot der Kostentransparenz.

Wichtig ist:

Banken dürfen keine weiteren Gebühren für die Umschuldung aufschlagen.
Die Kosten für die Bearbeitung sind bereits im Zins enthalten.
Die Regelung betrifft alle Verbraucherkredite, also auch Ratenkredite und Privatdarlehen.

Damit hast Du als Kreditnehmer jetzt ein starkes Recht in der Hand. Wenn Deine Bank Gebühren verlangt, kannst Du diese zurückfordern. Es gibt inzwischen zahlreiche Urteile, die Verbrauchern Recht geben.

Mehr dazu findest Du auf der Webseite des BGH und in den Verbraucherportalen.

Geheimtipps für Deine Kreditumschuldung

Geheimtipp 1: Fordere die Vorfälligkeitsentschädigung Deiner Bank zurück, wenn sie unzulässig berechnet wurde. Ein Musterbrief der Verbraucherzentrale kann Dir helfen.
Geheimtipp 2: Nutze Vergleichsportale nicht nur zum Finden, sondern auch um gezielt Konditionen zu verhandeln. Druck durch Konkurrenzangebote senkt oft den Zinssatz.
Geheimtipp 3: Prüfe, ob Du Sondertilgungen oder Ratenpausen nutzen kannst, um Deinen Kredit noch flexibler zu gestalten.
Geheimtipp 4: Achte bei der neuen Bank auf kostenlose Kontoführung, keine versteckten Kosten und transparente Vertragsbedingungen.
Geheimtipp 5: Ziehe auch alternative Kreditgeber wie Kreditplattformen (Peer-to-Peer) in Betracht – hier sind oft sehr attraktive Zinssätze möglich.

Kreditvergleich: So finden Sie den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, steht vor einer großen Herausforderung: Das Angebot ist riesig und die Konditionen unterscheiden sich stark. Damit Sie nicht den Überblick verlieren, ist ein Kreditvergleich unverzichtbar. Nutzen Sie praktische Online-Tools, um schnell und einfach die besten Angebote zu finden. Eine gute Anlaufstelle ist der allgemeine Kreditvergleich, der Ihnen viele Optionen übersichtlich darstellt.

Gerade wenn Sie einen Ratenkredit suchen, lohnt sich ein gezielter Vergleich. Ein spezialisierter Ratenkreditvergleich hilft Ihnen, günstige Zinsen und flexible Laufzeiten zu finden, die perfekt zu Ihrem Budget passen. Alternativ können Sie auch den zweiten Kreditvergleich nutzen, um weitere Angebote zu entdecken.

Für alle, die nicht nur auf einen einzelnen Anbieter schauen möchten, gibt es den Kreditvergleiche-Überblick, der zahlreiche Angebote zusammenfasst und Ihnen eine gute Orientierung gibt.

Speziell für Selbstständige empfiehlt sich der Kreditvergleich für Selbstständige. Da hier die Anforderungen oft anders sind, ist es wichtig, passende Angebote gezielt zu vergleichen.

Mit einem Kreditrechner können Sie vorab berechnen, wie hoch die monatliche Belastung ausfallen würde und so Ihre finanzielle Planung besser steuern.

Wer auf der Suche nach größeren Kreditsummen ist, findet bei Mufy eine Vielzahl spezialisierter Vergleiche. Zum Beispiel gibt es den Kreditvergleich 2025 mit aktuellen Konditionen, der Sie optimal auf das kommende Jahr vorbereitet.

Für Kredite ab 10.000 Euro bietet sich der Kreditvergleich ab 10.000 Euro an. Auch weitere Varianten wie der vergleichsweise gleiche Link sind hier hilfreich.

Wenn Ihre Kreditsumme höher ist, stehen Ihnen zahlreiche Vergleichsseiten für unterschiedliche Beträge zur Verfügung, z.B. ab 20.000 Euro, ab 20.000 Euro (andere Seite), ab 30.000 Euro, ab 40.000 Euro, ab 50.000 Euro, ab 60.000 Euro, ab 70.000 Euro, ab 90.000 Euro sowie verschiedene Vergleichsangebote ab 95.000 Euro und darunter verschiedene Spezialvergleiche wie Kreditvergleicher, ab 80.000 Euro oder ab 110.000 Euro.

Wenn Sie auf der Suche nach besonders günstigen Kreditdeals sind, finden Sie auf dieser Seite regelmäßig Top-Angebote mit attraktiven Konditionen, die sich lohnen.

Darüber hinaus bietet Mufy eine umfassende Übersicht aller Kreditmöglichkeiten – egal ob Privatkredit, Autokredit oder Umschuldung. So finden Sie genau das passende Produkt für Ihre individuelle Situation.

Wer sich zusätzlich zum Thema Geldanlage und Börse informieren möchte, kann von der Finment Börsenschule profitieren. Sie bietet fundiertes Wissen, um finanzielle Entscheidungen noch besser zu verstehen und zu treffen.

Fazit

Nutzen Sie die Vorteile von Kreditvergleichsrechnern, um schnell und unkompliziert die besten Konditionen zu finden. Egal ob kleiner Kredit oder hohe Darlehenssumme – mit den richtigen Tools behalten Sie immer den Überblick und können sicher die günstigsten Angebote auswählen.

Weitere Hilfen & Tools für Dich

Verbraucherzentrale – kostenlose Beratung zum Thema Kredit und Umschuldung
Bundesfinanzministerium – offizielle Informationen zu Finanzthemen
Kreditrechner.org – weitere Rechner & Tools
Finanzfluss Blog – verständliche Finanzwissen-Artikel

weitere interessante links

Haftungsausschluss

Die Inhalte dieses Artikels dienen ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung durch einen Finanzexperten oder Rechtsanwalt. Trotz sorgfältiger Recherche übernehmen wir keine Gewähr für die Aktualität, Vollständigkeit und Richtigkeit der bereitgestellten Informationen.

Kreditangebote, Zinssätze und Konditionen können sich jederzeit ändern. Bitte prüfe alle Angaben vor Abschluss eines Kreditvertrags sorgfältig und nutze gegebenenfalls unabhängige Beratung. Für eventuelle Schäden oder Nachteile, die durch die Nutzung der hier veröffentlichten Informationen entstehen, übernehmen wir keine Haftung.

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