Umschuldung Privatkredit kostenfrei: So gelingt's ohne Gebühren

Umschuldung Privatkredit: Keine Kosten laut BGH – So sparst Du richtig!

Die Umschuldung Privatkredit kostenfrei ist für viele Kreditnehmer ein echter Vorteil, denn oftmals können dadurch mehrere hundert Euro oder sogar mehr gespart werden. Wusstest du, dass Banken laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) keine zusätzlichen Gebühren bei der Umschuldung von Privatkrediten verlangen dürfen? In diesem Artikel zeigen wir dir genau, wie du deinen Privatkredit ohne versteckte Kosten umschulden kannst. Zudem bekommst du 10 konkrete Beispiele, die dir Schritt für Schritt erklären, wie sich die Umschuldung berechnet und was du beachten musst.

Was bedeutet Umschuldung Privatkredit kostenfrei genau?

Unter einer Umschuldung Privatkredit kostenfrei versteht man den Wechsel von einem bestehenden Privatkredit zu einem neuen Kredit mit besseren Konditionen, ohne dass dabei zusätzliche Gebühren von der Bank erhoben werden. Dank des BGH-Urteils vom 10. September 2019 dürfen Banken keine Gebühren für die Freigabe von Kreditsicherheiten verlangen, da diese Kosten bereits durch die Zinsen abgedeckt sind.

Das heißt, wenn du deinen Kredit umschulden möchtest, solltest du unbedingt darauf achten, dass keine Extrakosten entstehen. Denn solche Gebühren sind rechtlich nicht erlaubt. Falls deine Bank dennoch welche verlangt, kannst du dich an die Verbraucherzentrale wenden oder rechtliche Hilfe suchen.

Das BGH-Urteil: Warum Umschuldung Privatkredit kostenfrei sein muss

„Banken dürfen keine zusätzlichen Entgelte für die Umschuldung von Privatkrediten verlangen – das ist durch das BGH-Urteil eindeutig verboten.“

Dieses Urteil schützt dich vor unnötigen Kosten. Die Bank darf also nicht für die sogenannte „Freigabe von Kreditsicherheiten“ extra kassieren. Das bedeutet für dich konkret: Die Umschuldung deines Privatkredits kann komplett kostenlos sein – wenn du darauf achtest, welche Kosten berechnet werden. So kannst du deine Finanzen besser planen und effektiv sparen.

Wie funktioniert die Umschuldung Privatkredit kostenfrei? Schritt für Schritt

Der Ablauf einer kostenfreien Umschuldung von Privatkrediten ist einfach und kann so aussehen:

Du suchst dir einen neuen Kredit mit besseren Konditionen – z.B. niedrigeren Zinsen oder längerer Laufzeit.
Du beantragst diesen Kredit bei einer Bank oder über einen Kreditvermittler.
Der neue Kredit löst den alten ab, indem die Restschuld des alten Kredits vollständig zurückgezahlt wird.
Die Freigabe der Kreditsicherheiten erfolgt ohne zusätzliche Gebühren.
Du zahlst deine Raten künftig zum günstigeren Zinssatz.

Damit das klappt, solltest du unbedingt auf folgende Punkte achten:

Die Bank darf keine Gebühr für die Umschuldung verlangen.
Der effektive Jahreszins des neuen Kredits sollte niedriger sein.
Die Laufzeit und Rate müssen zu deinem Budget passen.
Vergleiche unbedingt verschiedene Anbieter, um das beste Angebot zu finden.

Banken für deine kostenfreie Umschuldung Privatkredit

SWK Bank – günstige Konditionen für Privatkredite
Santander Kredit – starke Angebote für Umschuldung
Targobank Kredit – solide Optionen für Kreditnehmer
Santander Consumer Bank Österreich – auch grenzüberschreitend verfügbar
PSD Bank Nürnberg – kundennahe Beratung und faire Zinsen
Bank of Scotland – attraktive Umschuldungskredite

Kreditvermittler und Vergleichsportale für deine Umschuldung

Smava – transparenter Kreditvergleich für Privatkredite
Check24 – Deutschlands größter Kreditvergleich
Verivox – einfach Umschuldung online vergleichen
GIROMATCH – günstige Kredite entdecken
Kreditweb – schnelle Kreditvermittlung
MAXDA – auch bei negativer Schufa
mrfinan.com – Kreditangebote einfach vergleichen
Auxmoney – Peer-to-Peer-Kreditplattform

10 konkrete Beispiele zur Umschuldung Privatkredit kostenfrei

Hier zeigen wir dir anhand von 10 Beispielen, wie sich die Umschuldung deines Privatkredits konkret rechnet. Dabei berücksichtigen wir die Restschuld, Zinsen und wie viel du durch eine kostenfreie Umschuldung sparen kannst.

Beispiel 1: Kleiner Kredit – 5.000 € Restschuld

Angenommen, du hast einen bestehenden Kredit über 5.000 € mit einem Zinssatz von 8 % und einer Restlaufzeit von 24 Monaten. Die monatliche Rate beträgt ca. 226 €. Du findest einen neuen Kredit mit 5 % Zinsen und derselben Laufzeit.

Alte Gesamtkosten (Zinsen): ca. 409 €
Neue Gesamtkosten (Zinsen): ca. 260 €
Erspart durch Umschuldung: 149 €
Keine Gebühren dank Umschuldung Privatkredit kostenfrei

Beispiel 2: Mittelgroßer Kredit – 15.000 € Restschuld

Restschuld 15.000 €, alter Zinssatz 7 %, neue Zinsen 4 %, Laufzeit 36 Monate.

Alte Zinskosten: ca. 1.608 €
Neue Zinskosten: ca. 933 €
Ersparnis: 675 €
Dank kostenfreier Umschuldung keine Extrakosten.

Beispiel 3: Größerer Kredit – 30.000 € Restschuld

30.000 € Restschuld, alte Zinsen 9 %, neue Zinsen 5 %, Laufzeit 48 Monate.

Alte Zinskosten: ca. 5.760 €
Neue Zinskosten: ca. 3.120 €
Ersparnis: 2.640 €
Umschuldung ohne Gebühren möglich.

Beispiel 4: Laufzeitverlängerung bei 10.000 € Kredit

10.000 € Restschuld, alter Zinssatz 6 %, neue Zinsen 4 %, Laufzeit statt 24 Monaten jetzt 36 Monate.

Alte Monatsrate: ca. 443 €
Neue Monatsrate: ca. 295 €
Gesamtkosten sparen ca. 300 €
Umschuldung ohne Extrakosten.

Beispiel 5: Hoher Zinssatz wird stark reduziert

Restschuld 20.000 €, alter Zinssatz 12 %, neue Zinsen 6 %, Laufzeit 60 Monate.

Alte Zinskosten: ca. 6.000 €
Neue Zinskosten: ca. 3.000 €
Du sparst 3.000 €
Keine Gebühren durch kostenfreie Umschuldung.

Beispiel 6 bis 10: Weitere Szenarien

6. Umschuldung mit kurzer Restlaufzeit (6 Monate) und günstigerem Zinssatz
7. Umschuldung trotz negativer Schufa über Kreditvermittler (z.B. MAXDA)
8. Umschuldung eines Autokredits bei der Santander Kredit
9. Umschuldung mit längerer Laufzeit zur Reduzierung der Monatsrate
10. Umschuldung über Online-Kreditvergleichsportale wie Smava oder Check24

Diese Beispiele zeigen deutlich, wie du mit der Umschuldung Privatkredit kostenfrei deine Zinskosten deutlich senken kannst, ohne extra Gebühren zu zahlen.

Der Umschuldungs-Rechner: So kannst du selbst rechnen

Häufige Fragen zur Umschuldung Privatkredit kostenfrei

Was bedeutet „Umschuldung Privatkredit kostenfrei“ genau?

Das bedeutet, dass beim Wechsel eines bestehenden Privatkredits zu einem neuen Kredit keine zusätzlichen Gebühren von der Bank erhoben werden dürfen. Nur die Zinsen für den neuen Kredit sind zu zahlen.

Warum darf die Bank keine Gebühren bei der Umschuldung verlangen?

Der Bundesgerichtshof hat 2019 entschieden, dass Gebühren für die Freigabe von Kreditsicherheiten nicht zulässig sind, da die Bank diese Kosten bereits durch die Zinsen deckt.

Wie finde ich den besten Anbieter für eine kostenfreie Umschuldung?

Nutze Vergleichsportale wie Smava, Check24 oder Verivox. Diese zeigen dir transparente Angebote ohne versteckte Gebühren.

Was ist der Unterschied zwischen Banken und Kreditvermittlern?

Banken vergeben Kredite direkt, während Kreditvermittler wie GIROMATCH oder Kreditweb Angebote von mehreren Banken bündeln und dir helfen, den besten Kredit zu finden.

Kann ich auch mit negativer Schufa kostenlos umschulden?

Ja, über spezialisierte Vermittler wie MAXDA oder Auxmoney findest du Kredite auch bei eingeschränkter Bonität. Die Umschuldung ist dort ebenfalls kostenfrei, allerdings sind die Zinssätze meist höher.

Was muss ich bei der Laufzeit beachten?

Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten. Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, bedeutet aber höhere Raten. Finde die Balance, die zu deinem Budget passt.

Fazit: So nutzt du die Umschuldung Privatkredit kostenfrei optimal

Die Umschuldung Privatkredit kostenfrei ist ein effektives Mittel, um deine Kreditkosten zu senken und deine finanzielle Freiheit zu erhöhen. Mit dem Wissen um das BGH-Urteil und den richtigen Anbietern kannst du ganz einfach Gebühren vermeiden und von besseren Zinsen profitieren. Nutze Vergleichsportale wie mufy.de oder Smava, um schnell den besten Kredit zu finden.

Beginne jetzt deine kostenfreie Umschuldung und spare bares Geld!

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Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Für individuelle Beratung kontaktiere bitte eine Verbraucherzentrale oder einen Rechtsanwalt. Alle Links zu Drittanbietern sind Affiliate-Links. Es besteht kein Anspruch auf Vollständigkeit.